富爸爸系列:女人一定要有钱- 第5部分

玛莎的故事
莱丝莉还在回忆着：“我记得，玛莎总是穿着泳衣，成天带着冲浪板待在海边，她是个地地道道的‘冲浪女郎’。她本来就是在南加州海边长大的，也难怪她那么爱海，做什么事都要跟海有关，连专业也选了海洋学。”　贾妮斯说：“记得上次聚会的时候她刚开始在海洋生命学院工作。对她这种以保护海洋为己任的人来说，那儿可真是天堂，她当时就像要去完成拯救地球的使命似的！她还梦想着可以在雅克·库斯托①著名的‘卡吕普索号’船上工作呢。对了，帕特，你和她聊过，她过得怎么样？”
“我也就和她简单聊过几句，”帕特说，“我问她怎么搬回加州了。她说她本来打算回去给父母的生意帮几个月的忙，因为他们有个高级职员突然离职了。可是后来就这么待了下来。她说还算惬意，可以天天冲浪，我记得她当时告诉我说生活‘非常舒适’。但那口气听起来却有点疲惫。她父亲去世了，她现在和母亲住在一起。刚才我说了，她母亲身体不大好，玛莎一个人照顾着她，所以今天来不了。看来也不容易。”
“这么说她没有继续从事海洋工作？”我问。
“应该没有。我问过她，但她似乎很回避这个问题。”帕特说。
“真没想到。”我说。
“她有没有说结没结婚？有没有孩子呢？”贾妮斯问。
“没说。”帕特答道。
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特蕾西的故事
“特蕾西呢？她现在怎么样了？”我问“今天早上那个电话里她很不开心，”帕特说，“她说她很没用，来不了。而且她‘厌倦了公司的一切’。我不太肯定她是因为手头这个项目说的气话还是有别的意思。以前我也和她联系过几次，她听起来都不大开心，声音有气无力的。我知道她结婚了，有两个孩子。她做到了公司高层，既要养育两个孩子，还要照顾丈夫，这可不容易。我觉得她够棒的了。”
“看来特蕾西还是如愿以偿了，”我说，“我和她曾经因为工作见过面……可以算知道得多一点吧。还记得吗？有一段时间火奴鲁鲁市中心每周五下班后都会封成步行区，餐厅到很晚才打烊，还有乐队。大街上人山人海，大多数人都是在市区上班的，从这家餐厅吃到那家餐厅，从这家酒吧喝到那家酒吧。在那儿很容易认识新朋友，这也是在市中心上班的好处之一。我和特蕾西就是那样遇到的，很快就聊了起来，我们上的还是同一所大学的商学院呢。”
我继续说：“特蕾西当时就对大公司情有独钟，想一步步爬上公司高层，看来她真的做到了。记得她毕业之后的第一份工作是在夏威夷当地的一家食品公司做前台，很快就升了好几次，到了很高的职位。当时我们聊的都是在岛外出差、她多么喜欢跟客户打交道之类的话题。她当时就有这种气质，我想现在也还保持着吧。”
“20年过去了，”帕特感叹道，“我的生活与我曾经梦想过的几乎完全不同。这是怎么回事？”
“我想，这就叫‘生活’吧，”莱丝莉说，“生活使然。”她顿了一下，接着说：“还记得上次聚餐我们的最后一个话题吗？”我们都不知道她指的是哪个话题。
“大概是这样的，”莱丝莉一边回忆一边说，“贾妮斯当时也晚了大概半个小时，气喘吁吁的，恨不得一口气把迟到的原因全说清楚。”
“本性难移。”帕特插了一句。
“喂！你们欺负我！”贾妮斯笑着说。
我们20年的约定
莱丝莉开始生动地叙述当时的情景：
“‘你们聊什么了？我错过了哪些？快告诉我！’贾妮斯不顾肩上滑下来的包和头上快要吹掉的大草帽，迫不及待地问。
“我们把之前的谈话简要地跟她说了说，然后帕特开口了：　‘我在想，20年后我们都是什么样的。’
“‘20年后！’玛莎叫了起来，‘吃完这顿饭以后的事还没想呢，别说20年后了！’
“‘20年后，我们就老了！’特蕾西说，‘谁要想那么远？！’　我们都笑了。我们根本不愿意想以后，于是就此打住，只想好好一起享用一顿午餐。
“可帕特很坚持：‘别呀，姑娘们，说说你们觉得自己会在哪儿，在干什么？’“贾妮斯说：‘我想要独立富有，疯狂恋爱，然后周游世界。’“‘我也是！’
“‘还有我！’
“‘我也是！’
“‘算我一个！’
“我们都觉得：‘哇，考虑将来—这问题太远了，太严肃，太费劲。而且这个问题从我们小学开始，就一直被问到：你长大了想干什么？算了，还是先享受今天吧。’
“可是帕特还是不依不饶：‘我们以后肯定还会见面的，我们很可能走不同的路。我们做个约定，20年后再回来相聚，怎么样？看看大家到时候都在干什么，不是很有意思吗？’
“为了让帕特闭嘴，我们都同意了20年后再次聚会，来一次　‘姑娘们的聚餐’，分享每个人的生活经历。当然，当时没定好谁来组织，也没说好怎么保持联系。但当时的确有这么个约定，最起码要一起吃顿饭。”
我们都不禁笑了起来，鼓掌称赞莱丝莉的记性，她说的没错。
“我只记得大家都同意了聚会，但其他细节记不清楚了。”帕特承认。
“你可别再让我们这顿饭也吃得深沉哦。”贾妮斯笑着说。
“这次不玩深沉了。”帕特说。
“要不要来些甜品？”服务员问。
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不止因为金钱（1）
你可以拥有一切，但你无法同时拥有一切。
—欧普拉·温弗瑞①
我们无法抗拒甜品的诱惑，所以又点了两份，4个人一起吃。服务员走开后，莱丝莉问：“金，你说你几年前就退休了，对吗？”
“是的，在1994年。”我回答。
“但你现在也不是那么悠闲啊。我觉得退休生活就应该是在乡村俱乐部打打球，在游轮甲板上吹吹风什么的。可你看起来比以前还忙。”
我笑了：“我现在的生活肯定不能说是悠闲。不过这一点你说得很对，大多数人都认为退休后过的就是田园牧歌式的生活夫妻俩躺在白色的沙滩上，时不时和高尔夫球友打个18洞，或者去向往已久的远方旅行。”
“我喜欢去远方旅行，也喜欢白色的沙滩。”贾妮斯插了一句。
“我也是，”我说，“我还喜欢打高尔夫。但对我来说更重要的是，我喜欢新的挑战，喜欢不断学习。工作是我生命中非常重要的部分。在我看来，要不要退休，要不要工作，都不是最重要的。关键是我的财务状况可以让我自由选择，只要我愿意，就可以不去工作。我不再需要靠工作或者做生意赚钱来维持生活。我可以做自己想做的事情，也就是说，在财务上我有了自由—做想做的事情的自由。”
莱丝莉追问道：“如果不介意的话，说说你是怎么做到的吧？你刚才说是投资给你带来了金钱，可我还不明白光靠投资赚的钱怎么够你退休后用。我是说，要想从此不用工作，你得赚很多钱才行。你是怎么做到的啊？”
“其实，我并没有赚到很多钱。”我说，“我们只是多年来一直在做这件事。罗伯特的富爸爸一直教育他说：‘你得学会怎么让钱努力为你工作，这样你就不用为钱努力工作了。’他说只要你还在为钱工作，你就没有自由，因为你只有工作才能保证有收入。”
“罗伯特的‘富爸爸’是什么意思？”贾妮斯问。
“富爸爸是罗伯特一个好朋友的爸爸，13岁就辍学养家，后来成了夏威夷最富有的人之一。罗伯特大部分有关金钱和投资的知识都是跟富爸爸学的。
“在罗伯特只有9岁时，富爸爸就开始教他怎么让钱为自己工作的，也正是在那时，我被带进了投资的世界。”
“好吧，你都好几次提到投资了，”莱丝莉有点不耐烦了，“说到投资，我总是很担心，投资是会亏本的！我觉得投资太冒险了，而且也很复杂，有经济头脑的人才搞得明白。我是艺术家，连支票簿都摆不平。我觉得自己根本不可能跟投资扯上关系。”
“投资的事情我总是交给老公处理，”帕特说，“我根本没有这方面的细胞，它太复杂了。连股票经纪人在说什么我都听不懂。”　然后她问：“你炒股吗？炒股可以赚很多钱吧？我老公也炒股，但没赚到钱。”
贾妮斯说：“我手上也有点股票，还有一些共同基金，但我不大关心。是很多年前买的，我一直持有，虽然我也希望一买就升。再说我自己的生意也很忙，没心思再管投资的事儿。”
我静静地坐着，听着。她们都看着我，等着我回答。我字斟句酌地说：“我才说了‘投资’两个字，你们3个就本能地作出了反应。莱丝莉说风险太大，帕特说太复杂，贾妮斯说没时间。你们都在告诉我你们不投资的原因。”
我继续说：“我们先退一步看看。莱丝莉问我怎么能退休，我说靠的是投资。但说得明白一些，我的目标并不是投资，甚至也不是变成富人，我的目标是达到财务独立。从小时候开始，我就知道自己不愿意在经济上依靠任何人—无论是丈夫、老板、父母，还是其他人。对我来说，财务独立就是自由。只要我还依赖别人生存，我就不得自由，就这么简单。对我来说，财务独立的定义是：不用为钱工作，每月流进口袋的钱比每月的生活支出多，这就达到了财务独立。
不止因为金钱（2）
我解释说：“达到这个目标的方法很多，买彩票当然可以算一种，但我觉得自己赢大奖的机会几乎为零。我也没有遗产可以继承，更不愿意为了钱嫁人。”
贾妮斯插进来说：“还记得在健身俱乐部工作的那个埃里卡吗？她就嫁给有钱人了，嫁了个比她大三十多岁的家伙！她的绯闻可不少哦，我都不清楚她跟她老公谁的桃色事件多一些。”
我们都一脸茫然地看着贾妮斯。
“对不起，想到了就说了。”贾妮斯说。
“就像我说的那样，我不会为了钱嫁人，”我继续说道，“有些人做生意可以赚大钱。但是像罗伯特和我，虽然也做生意，但不能保证一定会成功。而且，就算生意成功了，你又想要做多久呢？所以，当我被带进投资的世界时，一下子就着迷了。”
莱丝莉更困惑了：“你看，我刚才还有点明白，可现在我更搞不懂投资是什么意思了。”
我笑了：“我说过，我当时也不懂。老实说，当时还不是投资这个想法让我感兴趣。让我感兴趣的是，通过投资能每月让钱自动流进我的口袋，而且，这样我就不用工作了。就像你说的，莱丝莉，如果要想不再工作，我们就得有很大一笔钱。如果我依靠存款生活，那就得有很多存款。但是，如果购买投资项目，就可以每个月都有钱进账，那么就不需要依赖一大笔现金来生活了。你们觉得有道理吗？”　3个人都犹犹豫豫地点点头。
“所以，重要的是得每月都有稳定数额的钱进账，而不是有大笔的存款？”帕特问。
“是的，”我答道，“这叫现金流。每个月都有现金流进来。”
“那你们每个月需要多少现金流啊？”帕特问。
“问得好！不管我是否工作，每个月都要有钱来支付生活开销，并且还得有点富余，就这么简单，一开始就是这个目标。用于投资的资产每个月都可以带来足够的现金流，让我生活得还不错。这一点为什么重要呢？因为从这一天开始，37岁的我自由了。从这一天开始，我不用每天出现在办公室，不用再放弃自己喜欢的事情，不用再听老板的使唤了。从这一天开始，我不用在经济上依靠任何人了。我自由了，可以想做什么就做什么。这时，我才开始郑重地问自己：‘我这辈子到底想做什么？’这感觉就像是回到了20年前的火奴鲁鲁，新生活刚刚开始，可以作各种各样的选择，而且情况比当时更好，因为我不用担心钱的问题。现在，我只管选择自己喜欢做的，而不用必须做什么了。财务独立意味着更多的选择。
“我再补充一点，我看到很多女人由于经济原因依赖着丈夫，身陷不幸的婚姻中无法自拔，也看到很多女人为了薪水而不得不忍受令人厌倦的工作。在我看来，她们都选择了‘保障’而不是　‘自尊’。对我来说，这是最大的犯罪！多少女人因为经济原因选择不愉快的处境，嘴上却说：‘金钱并不是那么重要。’大多数女人不愿意承认金钱在生活中扮演的角色有多么重要。问问你自己，如果你已经拥有了全世界的钱，你会改变某些生活现状吗？金钱，可以让女人陷在悲惨境地难以自拔，也可以让她们自由。这得她们自己来决定。”
她们3个沉默了，我想，我的话触动了她们。
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为什么女性必须成为投资人（1）
最近有位年轻的记者找到我，很动情地说：“我们一定要让女人意识到，她们必须自己掌管金钱，她们再也不能在经济上依赖别人！”深入交谈之后，我明白了她如此动情的原因。原来她54　岁的母亲最近离婚了，几乎一无所获，不得不搬来和她同住。她现在要养活自己和母亲两个人。这个状况给年轻的记者敲响了警钟，她意识到，如果没有了工资，她只有7000美元存款了，所以她立即行动起来了。
我在本书的前言里说过，“如何”进行投资　—包括如何购买出租屋，如何选择股票，如何分析商业投资以取得较高的收益等—对男人和女人来说都是一样的。但是，为什么要成为投资人，男女之间的差异是很大的。
我们知道今天的生活已经和我们的母亲一辈有很大的不同了，但差异之大可能仍会让你大吃一惊。以下是女人为什么要成为投资人的6个强有力的理由：
理由1：统计数据有关女人和金钱的统计数据让人吃惊。下面是一组美国的数
据，但我发现世界上其他国家的数据要么相差无几，要么也有这样的趋势。
在美国：
●　50岁以上的女人中有47％是单身。（这意味着她们必须在经济上支撑自己。）
●　女人退休后收入比男人低。因为女人一生中平均有年无法工作，而男人只有年。（女人一般是照顾家庭的主力。）再加上薪水较低，女性的退休津贴平均只有男性的1/4。（美国女性及退休研究中心数据）
●　50％的婚姻以离婚收场。（离婚后孩子一般由谁抚养？是女人！因