要了解民生，当然要深入基层。因此这几天的出行，都少不了薛鹏这个向导，此人虽是京官，但在杭州呆了几年，见识不必土生土长的浙江人差。如果说一开始薛鹏还有点桀骜不驯，目中无人的话，那么经过西湖之行，林星的表现或多或少让薛鹏收敛了不少。
话说这一天，林星、阿三和薛鹏大清早就出了杭州城，沿着田野一路前行。清晨的郊外农夫劳作，辛勤耕耘，一片繁忙景象。
和岭南的农村不一样，浙江一带的农田多种植蔬菜瓜果，花卉药材，粮食作物倒是较少。这或许是地域差异的缘故。由于浙江靠海，浙江人多以海鲜为主业，辅以部分的粮食，在衣食无忧的情况下，大面积栽种花卉蔬果这些品种。
这倒是新鲜！林星微笑着看着田里忙碌的农夫，不到此间地，不知此间事，果然每一个地方都有每一个地方的特色。自己要在浙江大展拳脚，应该根据当地情况来规划蓝图。
因地制宜，这也算是科学发展观的一种体现。
三人走了十几里路，视察了几个郊村，访谈了十几个农民，初步形成了基础认识。
不知不觉，太阳已经渐渐升至中天。薛鹏擦了擦汗，道：“大人走累了吧！来，我们先到田埂上坐一下，歇歇脚，喝口水！”
林星点点头，三人遂步至阴凉处休憩饮水。
薛鹏望了望郊野，道：“大人，走了一上午了，该看的也看完了。是不是觉得没什么意思？乡下农村就这么回事，看一眼就够了。等下我们还是回程看商业好了！”
农村确实是那么回事，城里也差不多。虽然北宋时期的杭州，确实比当时的广州繁华不少，商业更加发达，商品琳琅满目，商人精明能干，但对林星这种生活在新时代，见识过现代杭州、广州、上海和北京这些大都会的繁华之人来说，无论北宋的杭州再怎么热闹，也不能给林星一种惊艳的感觉。更何况经过林星在广州的半年发展，那是的杭州其实并没有比广州好到哪里去。
有时候在府中阁楼上看看外面的杭州城，其商业之盛况，也就尽收眼底了。
虽然对杭州的商业意兴阑珊，但林星还是无话找话说：“薛大人，不知你对浙商怎么看？”
原本话语寥寥的薛鹏，一提到浙商这个话题，顿时话意高涨，口沫横飞道：“大人，不是我薛鹏吹，您这个问题，问我薛鹏是问对人了。你且听我给你细细道来，你看看我说得对不！”
润了润嗓子，薛鹏说道：“说起浙商，人们首先想到的。当然是古代的越王勾践和陶朱公范蠡。大人想必知道，当时的越国，即是今日的浙江。越王勾践虽不是真正意义上的商人，但是他为了复国，卧薪尝胆，开荒垦田，重农重商，这些都是商人行径，而且他那种坚忍不拔，辛勤经营，正是浙商的风格。至于陶朱公，更是名闻天下。想那范蠡助勾践灭吴之后，舍弃高官厚禄，泛舟太湖，游历天下，做尽天下各国的生意，赚尽天下权归的银子，不可谓不快意人生。陶朱公一生经营商业，农业和牧业，在商场所向披靡，无往不利，最难能可贵的是，陶朱公常常是赚的千金之后，又仗义疏财，千金散尽，这份潇洒的气度，实乃浙商始祖！”
他边说边比划，对陶朱公范蠡的敬仰之情，溢于言表。
说完陶朱公，薛鹏又道：“从陶朱公之后，浙人逐渐表现出经商的天赋，浙江的商业也越来越发达。但受制于地形因素，浙商多半是在近乡买卖，较少外出。直到隋朝年间，隋炀帝杨广为了加强中央集权和南北粮运，开凿了横贯南北的京杭大运河，一举将天下连成一体。此举让浙商走出去经商的想法，变成了可能。这一时期，浙江商业迅速发展，丝绸业，瓷器业和造纸业相当发达，不仅名扬天下，更有不少浙商，如李邻德、李延赤、张支信、李处人等人乘船横渡东海，到岛国日本去做生意，浙商之名更加响亮！”
这一点林星倒没有想到。当年劳民伤财的这条京杭大运河，在连通南北的同时，也方便了各地商人外出经商，加速了各地商品的流通，繁华了各地的市场。
这些都是陈年旧事，意义不大。林星亟待了解的是：“不知今时今日的商业和浙商又是何种局面？”
薛鹏顺着林星的提问回答道：“时至今日，浙江商业兴旺发达，堪称天下之最。一来倚仗京杭大运河发达的水路，二来杭州是个通商口岸，商品进出繁忙。现在的杭州城珍奇荟萃，商贾并辏，骈樯二十里，开肆三万室，货物琳琅满目。珠宝玉器，珍异花果，时新海鲜，山珍野味，绫罗绸缎，奇器宝物，应有尽有。”
林星听得心花怒放，拍拍腿道：“好啊！想不到此处商业如此兴盛！”
旋又感叹道：“这样的话，看来我这个当知府的，也没什么好做的了！就算勉强搞出些什么名堂，也不过是锦上添花罢了！”
薛鹏摇了摇头，不无感慨道：“大人此言差矣！辖区商业虽然发达，商贾不少，但仍有隐忧，制约着杭州，乃至整个浙江商业的发展！”
林星奇道：“哦？是什么隐忧？”
薛鹏说道：“天下万事，离不开一个钱字。制约浙江商业发展的最大因素，正是钱。”
“钱？”
薛鹏点点头，叹一口气道：“不错！大人别看杭州商业发达，但其实都是些小商小贩撑起来的，没有什么大规模的商贾，像陶朱公那样富甲天下的商人，世间再难出第二个。浙商都想把商业做大，但是苦于没有本钱，无法扩大经营。平时繁华一下闹市，倒还可以，想要在天下搞出点响当当的名堂来，却是不容易。”
他顿了一顿，又有些痛心疾首道：“正是这种情况，催生了杭州一个特殊的行当。那就是地下钱庄。地下钱庄依托当铺，赌坊和银器坊暗地存在，大肆发放巨额高利贷，息钱高得离谱。但仍然有不少基于扩大商业的商贾，走进了地下钱庄的陷阱，其结果往往是非但没有扩大商业，反而因为利滚利的息钱，导致债台高筑，最终倾家荡产，家破人亡！”
林星意外道：“还有这种事情！”
薛鹏点点头，道：“大人，你知道这里地下钱庄的同行拆借息钱是多少么？”
林星问道：“多少？”
薛鹏苦笑着摇头道：“说出来大人都不相信！最简单的隔夜拆借，借一百两银子，第二天就要还一百零五两，息钱高达五两之多！”
林星倒吸一口凉气，惊道：“什么！”
看来，要借助招商银行的招牌，好好整顿浙江的金融市场了！
不知后事如何，且听下回分解。
第五章 隔夜拆借
更新时间201162 15：35：16 字数：2436
书接上文。
当林星想用招商银行来规范杭州乃至整个浙江的金融系统时，却发现面临着不小的难题。
第一重压力来自于民间金融机构的冲击。经过粗略的调查，仅仅杭州的地下钱庄就有二十家之多，这还只是查得出来的，算上那些查不出来的，和其它州县的，保守估计，浙江的地下钱庄起码不下一百家。这些地下钱庄掌握着巨额银两，可以大量放贷，满足广大借户的要求。而且已经运营已久，颇成规模，招商银行想要从中分一杯羹，绝非易事。
第二重压力来自官府的名誉。地下钱庄之所以如此猖獗的原因，在于浙江州府的名誉太差，常常利用官贷变相剥夺百姓，肆意提高息钱和更改还贷日的事情屡见不鲜。正因如此，百姓才宁愿借地下钱庄的高利贷，也不愿借官府的官贷。事实上，自从王安石变法以来，浙江是天下各州之中因为青苗法敛财而导致官员落马最多的地方，林星的前任就是一个例子。“无官不贪，浙官最贪”这句话流传甚广。提高官府的公信力，已经是摆在林星面前迫在眉睫的事情，这不仅仅是为了推广招商银行，更是为了重塑官府形象。
第三重压力来自于居民信用记录的缺失。比起广州日益完善的居民信用记录，浙江却是严重缺失。一来是浙江州官落马过多，政策朝令夕改，人员调动频繁，导致文案不完善。二来林星初来乍到，四通快递和顺风快运又都留在了广州，没有了这些渗透到社会的每一个角落的伙计们，林星无法准确地掌握潜在客户的过往信用记录。
虽然困难重重，但林星一统浙江金融市场的决心没有动摇。
经过一番筹备，招商银行还是开起来了。在杭州有一家分行和四家支行，共五家招商银行营业部，分布在杭州的各大区。
对于这样的新鲜事物，经过一番宣传，人们已经渐渐知道什么叫银行。也清楚了招商银行的部分业务，虽然有些人表现出强大的存款和贷款意愿，但更多的人还是选择了观望。那些地下钱庄的老板们，更是一副我看你招商银行怎么搞垮我地下钱庄的心理。
此刻，在招商银行杭州分行的营业部。
林星和杭州司户参军杜孤鸿站在营业部的后面，看着稀稀散散的客人进出银行。
杜孤鸿向林星介绍道：“大人，今天是招商银行第一天开业。我们合署衙僚秉承大人的旨意，竭尽全力势要帮招商银行取得开门红。为了保证业务流畅，府中的所有负责民政的官员，都被我叫来站台。他们在水利补贴和青苗法则等方面长期与百姓打交道，熟知民生，认识的人很多，这样一来，业务员就能根据他们的经验，决定对那些百姓放贷，放多少贷，息钱多高，期限多久。”
林星果然看到银行柜台前站着许多州府官员，不少百姓进来之后都和他们打招呼，显示他们的人脉很广，有他们给业务员亲自指导，相信可以大副减少坏账的数目。
对于杜孤鸿的做法，林星深表赞赏，道：“杜大人，你做得很好！”
杜孤鸿受宠若惊道：“大人，叫我孤鸿就好了！这些都是孤鸿应该做的。除了让官员站岗之外，前期我们打算不要把生意铺得太开，先小规模地放贷，只对那些口碑好的百姓进行放贷，那些地痞流氓什么的，暂时不予支持！”
林星点点头，道：“不错！前期我们人手不够，精力有限，应该缩小范围，慢慢再把业务铺开。孤鸿，我在想，有没有一种既稳定，又回款很快的业务，我们可以先重点发展的？”
杜孤鸿双目一亮，道：“有！大人，你说的这种业务，就是隔夜拆借！”
林星微微诧异道：“隔夜拆借？你说的就是那钟今天借一百两，明天还一百零五两的业务？”
杜孤鸿笑道：“正是！”
林星踱了几步，道：“我甚是奇怪，有什么人是今天借钱，明天就还的？而且还无视这么高的隔夜息钱？”
杜孤鸿顺了顺思路，道：“自然是赌徒和商人。赌徒都是想要赢钱的，只要你给他本钱，他就有可能一本万利，哪会在乎这五两息钱？至于商人，则常常是等着钱去买货，需要资金倒手，第二天货物卖出去了，自然就回本了，这五两息钱也是不在话下。”
林星恍然大悟道：“有道理！有道理！也只有这两种人，才会不在乎这么高的息钱，只因这些息钱，比起他们的伟大目标和高额回报来说，简直不堪一提！”
杜孤鸿微微一笑，见林星有些意犹未尽，提议道：“大人若是感兴趣，我可带大人到城中几家比较大的赌坊，现场考察隔夜拆借的前景！”
林星大手一挥，道：“不用考察了！直接开搞！孤鸿，你带几个人，带上银子，我们现在就去赌坊门口，坐地开柜，就在赌坊前搞起隔夜拆借的业务！”
杜孤鸿错愕万分道：“什……什么！现在就开搞？”
林星给了他一个肯定的神色，边往外走边说道：“不错！择日不如撞日。既然隔夜拆借这么有利可图，我岂会让地下钱庄独吞这块大肉？走，我们现在就去！”
说罢再不犹豫，带着一行伙计，马不停蹄地奔赴杭州最大的赌坊银钩赌坊。
一路经过了几家赌坊，看见热热闹闹的景象，林星觉得在杭州没有搞娱乐城的必要。此间赌博们发展日趋成熟，自己没必要趟这一趟浑水，再说在广州搞橙天娱乐城，似乎也耗尽了林星的精力。现在的他，感觉有点疲累。像这样宏大的工程，能少搞一点就少搞一点吧。
当伙计们在赌坊门口摆下柜台，大张旗鼓地发行隔夜拆借之时，人群中一阵阵异样的目光。往常的地下钱庄发行隔夜拆借，都是偷偷摸摸的。官府就是不一样啊，大摇大摆地把桌子都搬到赌坊门口。
林星的想法很简单，既然屡禁不止，干脆就别禁，让我来取而代之。
参照地下钱庄百分之五的隔夜拆借利息，林星厘定了新的隔夜拆借息钱——百分之三。这个息钱虽然比起常规的借贷（年息百分之十几）高了不少，但比起地下钱庄的息钱来说又低了不少。相信应该很有竞争力。
看到赌坊门口就有钱借，此举极大地方便了赌徒们。一时间，赌徒蜂拥过来，纷纷借贷，都要用这笔钱，进去碰碰手气，说不定自己出来之时，就是腰缠万贯的有钱人了。
林星并不担心借出去的钱收不回来。一来这些赌徒都是老面孔，且以本地人居多。二来赌场就这么一道门，无论赌徒是输是赢，都要从正门出来，无法溜之大吉。赢钱的固然可以还贷，输了钱的也可以找赢了钱的人借点银子先垫付息钱，赌徒嘛，谁没有三五几个赌场好友。
更何况，如果第二天没有还息钱，就会产生每天万分之五的滞纳金，这个代价还是蛮高的。
林星看着趋之若鹜的赌徒们，微笑着摇头道，有时候赚钱还是挺容易的。
不知后事如何，且听下回分解。
第六章 海棠诗社
更新时间201163 12：07：30 字数：2624
书接上文。
这一天，秋高气爽，风和日丽，林星正在府中饶有兴致地翻看浙江的文案。
林星发现一个很有趣的现象：在历年的科举考试中，浙江的进士数量是最多的。想不到浙江人经商在行，读书也在行，当真是能官能商，令人啧啧称奇。
正看得入神之际，一阵急促的小碎步由远及近。此时的林星早已可以从脚步声中判断出来者是陈佳佳。也只有她才会这般风风火火。
林星头也不抬，道：“佳佳，你有什么事么？”
“借钱！”
借钱？林星一愣，这小丫头借钱干什么。林星举目望去，发觉今日的陈佳佳和往常有些不一样，她身穿红色及地披风，衬得她身材益发高挑苗条，云髻盘起，发丝缕缕，显得美丽动人。整个造型